Банкротство физических лиц - что это?

Институт банкротства физических лиц уже достаточно давно существует в мировых правовых системах - более 25 лет (например, в Германии, в США).

Россия перешла к рыночной экономике значительно позже и, как следствие, современная система законодательного управления пришла к пониманию о необходимости внесения изменений в законодательство о банкротстве не без оснований: уровень кредитования населения достиг своего максимума, а уровень задолженности по нему – еще больше.

С момента внесения изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) № 127-ФЗ от 01.10.2015 прошло ровно четыре года.

Что изменилось после появления института банкротства физических лиц. В чем особенности процедуры банкротства физических лиц 2019? Каковы последствия инициации процедуры банкротства?

В чем суть процедуры банкротства в целом и ее процедур: реструктуризации долгов, реализации имущества, мирового соглашения?

ОГЛАВЛЕНИЕ

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Cуть процедуры банкротства

Какие долги можно списать

Последствия процедуры банкротства

ОСОБЕННОСТИ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

В соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) № 127-ФЗ от 01.10.2015 должником признается неплатежеспособный перед кредитором гражданин. Процедуру банкротства могут инициировать непосредственно кредиторы или сам должник при наличии условий, определенных в вышеуказанном законе: наличие задолженности перед кредитором в размере более 500 (пятиста) тысяч рублей; просрочка по оплате задолженности более 3 (трех) месяцев.

Условия, необходимые для инициации процедуры банкротства




Наличие задолженности перед кредитором в сумме, превышающей 500 тысяч рублей.
Просрочка в оплате задолженности более 3-х месяцев

По достижении этих необходимых условий, кредиторы (или сам должник) обращаются в суд.

Сама процедура длится обычно около 9 месяцев с момента подачи документов в суд, но могут быть и более короткие или более длинные сроки: все зависит от нюансов конкретного дела.

К 2020 году юридическая практика в данной сфере не только сформировалась, но и успела претерпеть изменения: Суду уже все сложнее доказать свою несостоятельность, все более тщательнее судьи рассматривают дела о банкротстве и все тщательнее осуществляется юристами подготовка к процессу.

CУТЬ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА

Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются Арбитражными судами. В процессе рассмотрения дела судом может быть утверждена одна из трех процедур: реализация имущества, реструктуризация задолженности и мировое соглашение. Сразу оговоримся о вполне понятном мировом соглашении - заключено оно может быть на любой стадии банкротного процесса.

Процедура реструктуризации назначается судом путем утверждения плана реструктуризации долгов, который одобряется и предоставляется в суд собранием кредиторов, и который не может быть утвержден судом без согласия должника (за исключением определенных законом случаев) или предоставляется суду самим должником. Цель процедуры реструктуризации – финансовая реабилитация должника, сохранение его имущества.

Процедура реализации имущества в судебной практике встречается сегодня намного чаще, так как она наиболее приемлема для лиц с единственным жильем или его полным отсутствием, с невысоким ежемесячным заработком или полным его отсутствием. В случае отсутствия ликвидного имущества, подлежащего к реализации, процедура завершается, долги списываются.

Важно. После того, как уровень задолженности населения по кредитам достиг своего пика, а случаи с действиями коллекторов и судебными решениями в пользу кредиторов начали будоражить общественность - появление института банкротства физических лиц стало необходимой мерой государственной поддержки граждан, призванной поддерживать платежеспособность и должный уровень жизни населения. При условии, конечно, если гражданин сам инициирует процедуру банкротства. Ведь, любой кредитор (например, банк), в свою очередь тоже имеет право возбудить относительно своего должника эту процедуру. Иными словами, как вы можете сказать банку, что вы банкрот, так и банк может обратиться в суд с просьбой признать вас банкротом. Всем известна замечательная поговорка: «Закон, что дышло, куда повернешь – туда и вышло». Поэтому, в случае, если банк возбудит против вас данную процедуру – готовьтесь бодаться с его юристами и держать ответ перед финансовым управляющим. О том, как выбрать юриста или компанию, которые будут представлять ваши интересы на протяжении более полугода, мы писали здесь. О финансовом управляющем и его роли в процедуре банкротства можно узнать здесь.

КАКИЕ ДОЛГИ МОЖНО СПИСАТЬ

Вопреки слухам о том, что в результате банкротства можно списать все долги, спешим разочаровать – нет, не все.

Не подлежат списанию:

» обязательства, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту окончания процедуры реализации имущества;

» обязательства по текущим платежам, т.е. по платежам, которые возникли после того, как должник подал заявление о банкротстве;

» о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;

» обязательства по долгам физическим лицам работающим или ранее работавшим у должника по трудовым договорам;

» долги по возмещению морального вреда;

» алименты;

» иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, например, обязательства о возмещении вреда, причиненного преступлением или правонарушением;

» субсидиарная ответственность (статья 10 Закона о банкротстве);

» убыткам, причиненные умышленно или по грубой неосторожности, которые должник нанес юридическому лицу, участником которого он являлся;

» возмещение вреда имуществу, который банкрот причинил по грубой неосторожности либо умышленно;

» по недействительным сделкам, (статьи 61.2 и 61.3) Федерального закона 127 ФЗ «О Несостоятельности (банкротстве)»

Подлежат списанию:

» Заемные денежные средства займы, кредиты (в том числе по кредитным картам), микрозаймы и займы у физических лиц

» Задолженность, возникшая в результате договора поручительства

» Долги физического лица, возникшие в результате предпринимательской деятельности

» Задолженность по коммунальным платежам

» Задолженности по обязательным платежа: налоги, взносы, отчисления и другие обязательные платежи

» Штрафы, пени, неустойки за административные и налоговые правонарушения

ПОСЛЕДСТВИЯ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА

В зависимости от пройденной вами процедуры либо вы договоритесь с кредиторами о мировом соглашении, либо, в результате реструктуризации будете выплачивать долг в соответствии с планом, разработанным судом и кредиторами, либо все ваши долги будут списаны.

В целом, можно выделить следующие положительные моменты:

» Вы полностью защищены от требований банков, коллекторов и других ваших кредиторов

» Все ваше имущество остается у вас

» Вы полностью защищены от требований приставов – приставы не удерживают доходы

» Весь ваш долг полностью списывается!

Остальные последствия признания гражданина банкротом перечислены в ст. 213.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», основные выделяем здесь:

» вам нельзя брать займы и кредиты, не сообщив о банкротстве в течении 5 лет;

» вы не сможете занимать руководящие должности в юридическом лице 3 года;

» вам будет запрещено заниматься индивидуально-предпринимательской деятельностью (регистрировать ИП) 1 год при условии, что Ваше банкротство осуществлялось при наличии у Вас статуса ИП.

Правовое Агентство «Март» специализируется на оказании помощи гражданам, предпринимателям и представителям крупных холдинговых компаний. Сделаем все возможное, чтобы клиент был признан по суду банкротом на максимально выгодных условиях с минимальными издержками и потерями. Мы имеем успешный опыт организации и проведения процедуры банкротства не только физических лиц, но и ИП, а также юридических лиц. Знаем все условия, особенности и нюансы ведения и успешного решения подобных дел. На профессиональном уровне решаем любые вопросы, связанные с банкротством.

5 причин, почему выбирают именно нас.

1. Богатый опыт. Успешно реализовали более сотни проектов в сфере банкротства, зафиксировано большое количество выигранных дел.

2. Основная специализация. Банкротство – одно из ключевых направлений нашей деятельности, знаем все подводные камни данной процедуры.

3. Ответственный подход. Всегда внимательны к пожеланиям клиента, доводим дело до конца, всегда на связи.

4. Умеренные расценки. У нас самые лучшие цены на оказание юридических услуг под ключ в соотношении цена-качество.

5. Положительные отзывы. Все наши клиенты остались довольны нашей работой и конечно же результатом.

Если в ближайшее время вы не сможете погасить задолженность, то лучше всего инициировать процедуру банкротства. С нами вы будете застрахованы от возможных рисков и сможете с минимальными издержками и потерями пройти данную процедуру.