Последствия банкротства физических лиц

Не взирая на то, что процедура банкротства физических лиц существует с 2015 года и можно говорить, что по ней уже сложилась определенная юридическая практика, до сих пор бытуют мифы о том, что эта процедура несет ужасные последствия для должника и его родных и близких. Имея огромные долги люди продолжают бояться признавать свою финансовую несостоятельность, полагая, что впоследствии могут лишиться работы, крыши над головой и тех немногих денег, что остались «на питание». В нашей практике встречались и те, кто полагал, что с молотка также пустят и имущество всех близких родственников, что при определенных условиях имеет место быть, но не в таком объеме. Также есть и другая категория потенциальных должников-банкротов – недооценивающих саму процедуру и важность соблюдения буквы закона. Каков шанс после прохождения процедуры остаться на улице без средств к существованию? Какие последствия настигают банкрота уже в процессе, а какие – после прохождения процедуры банкротства? Об этом и других правовых последствиях банкротства читайте в этой статье.

ОГЛАВЛЕНИЕ

1. ЧТО ПРОИСХОДИТ, ПОКА ДЛИТСЯ БАНКРОТНЫЙ ПРОЦЕСС?

2. ВАРИАНТЫ РАЗВИТИЯ СОБЫТИЙ.

3. ОБСТОЯТЕЛЬСТВА, ПРИВОДЯЩИЕ К ШТРАФАМ, УГОЛОВНОМУ НАКАЗАНИЮ И НЕСПИСАНИЮ ДОЛГА.

4. ЖИЗНЬ ПОСЛЕ СУДА.ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА. ЗАПРЕТЫ И ОРГАНИЧЕНИЯ.

1. ЧТО ПРОИСХОДИТ, ПОКА ДЛИТСЯ БАНКРОТНЫЙ ПРОЦЕСС?

После того, как суд признал гражданина банкротом вступают в силу ограничения, действующие вплоть до второго, можно сказать, «главного» заседания, на котором суд вынесет решение о прекращении банкротного процесса и списании долгов. А до того момента, практически сразу же после вынесения решения о признании должника банкротом…

Важно! В случае введения процедуры реструктуризации должник имеет право на открытие специального банковского счета и размещение на нем денежных средств в размере, не превышающим 50 000 рублей ежемесячно на протяжении всего процесса.

1. Все банковские счета и карты блокируются и изымаются по описи на весь период процесса. Это примерно 6 месяцев, в случае, если введена процедура реализации имущества.
2. Гражданину-банкроту назначается финансовый управляющий. Все операции, связанные с деньгами, банковскими счетами и карточками происходят только через него.
3. Все имущество банкрота, за исключением единственного жилья и предметов, необходимых для ведения хозяйственной деятельности, включается в конкурсную массу. Более подробно о реализации имущества читайте здесь.
4. У работающего гражданина суд не забирает всю зарплату на оплату долга: должнику остается минимальный прожиточный минимум на него и его иждивенцев совместно. Должнику, не имеющему жилья и снимающему квартиру/комнату – суд, по ходатайству, выделяет деньги на оплату аренды. Остальные деньги, остающиеся от зарплаты будут добавлены в общую конкурсную массу. Зарплату и другие начисления, управляющий снимает с личного счета банкрота и по акту передает ему лично в руки (как один из вариантов расчетов с должником)

5. Приобретать имущество, регистрировать любые сделки или дарить активы, впрочем, как и выступать поручителем по другим кредитам, банкрот в этот период без согласия фин.упраляющего не может.
6. Вместе с тем, прекращаются все начисления по процентам и пеням, а также все судебные производства, связанные с неисполнением гражданином долговых обязательств, снимаются аресты, наложенные судебными приставами.
7. Ни каких запретов на передвижение, в том числе на выезд за границу судом обычно на должника не накладывается. Личный опыт и сложившаяся юридическая практика показывают, что для подобных мер должны возникнуть веские основания. Как правило, подобные запреты возникают по ходатайству кредиторов или в случае имеющихся у суда веских оснований (например, если должник уже однажды скрывался от правосудия или имеет крупные счета в зарубежных банках). После завершения процедуры и списания долгов запрет снимается.

Важно! Если к должнику применяется процедура реализации имущества, он имеет право аргументированно ходатайствовать суду об исключении из конкурсной массы средств, необходимых для оплаты медикаментов, например, и на другие необходимые траты. Но размер суммы, исключаемой из конкурсной массы не может превышать 10 000 рублей.

Комментирует Марина Викторовна, гл. юрист Правового агентства «Март»:
«Практически сразу же после признания должника банкротом, на начальном этапе рассмотрения банкротного дела, размер задолженности гражданина фиксируется, а начисление процентов, пеней, штрафов и неустоек прекращается. Аресты имущества снимаются, исполнительные производства прекращаются»
2. ВАРИАНТЫ РАЗВИТИЯ СОБЫТИЙ.

Как уже было написано выше, после признания должника банкротом прекращается начисление пеней и штрафов, прекращаются звонки коллекторов, но сами долги еще не списываются. От того, какую процедуру назначит суд (реструктуризацию имущества или его реализацию), зависит и дальнейшее развитие событий. Мы убеждены, что введение процедуры реализации имущества, не смотря на пугающую формулировку, является наиболее выгодным для должника вариантом выхода из создавшегося положения. В среднем, процедура реализации длится около семи месяцев. За это время формируется реестр кредиторов, реализуется (подлежащее реализации) имущество, а финансовый управляющий проводит расследование. О результатах этого расследования управляющий отчитывается перед судом. Опираясь на отчет управляющего, суд принимает решение на финальном заседании.

Совет от «Правого Агентство «МАРТ» Чтобы Вы сделали правильный выбор юридической компании или юриста по банкротству физического лица и не сделали ошибку, это будем мы или другая компания, для Вас мы подготовили перечень рекомендации узнать здесь

Важно! Даже если в ходе первого заседания суд вынесет определение о признании должника банкротом, рассмотрит и удовлетворит ходатайство о введении процедуры реализации имущества – это не значит, что гражданин никому ничего должен! Это только лишь значит, что гражданин теперь банкрот. А вот спишутся с банкрота долги или он останется банкротом с долгами – будет ясно после судебного заседания по рассмотрению отчета

Вынесет ли суд решение о списании долгов или нет – зависит не только от опыта юриста и от финансового управляющего, но и от самого должника. Уклоняясь от взаимодействия с финансовым управляющим, предоставляя ложную информацию, не сообщая о сделках, совершенных в 3ий период, игнорируя судебные уведомления или даже просто занимая пассивную позицию в ходе рассмотрения дела, он может себе навредить. Его действия могут быть расценены судом, как недобросовестное поведение.
Если в ходе расследования финансового управляющего обнаружатся факты, противоречащие закону, то в лучшем случае должник рискует так остаться банкротом с несписанными долгами.

После вынесения судом решения о списании долгов, карты и счета гражданина разблокируются, все ограничения, действовавшие на протяжении всего банкротного процесса, снимаются. В силу вступают ограничения, установленные законом по отношению к гражданину, завершившему процедуру банкротства.

Банкроту законом запрещается:
  • в течение 5 лет после вынесения решения брать кредиты без предупреждения кредитора о факте банкротства;
  • проходить в ближайшие 5 лет повторную процедуру банкротства;
  • занимать руководящие должности на протяжении 3 лет;
  • банкроту-ИП запрещено 5 лет заниматься предпринимательской деятельностью.

О цене на услугу по сопровождению банкротства физического лица, и всех расходах «от и до» можно узнать здесь.

Комментирует Марина Викторовна, гл. юрист Правового агентства «Март»:
«В ходе процесса, последствия банкротства физического лица часто затрагивают интересы не только самого должника, но и его родственников. В конкурсную массу, согласно ФЗ №127 и заключениям ВС РФ, подлежит включению совместно нажитое имущество супругов, В случае включения совместно нажитого имущества в конкурсную массу, оно будет реализовано. Однако, супруг(супруга) банкрота может претендовать на свою долю от реализации этого имущества. В этом случае нужно будет обратиться к суду с соответствующим ходатайством. Тогда, после реализации имущества, супружеской стороне будет возвращено 50% суммы, за которую оно реализовано. Если у супруга (и) должника тоже имеется совместное имущество – например, земельный участок, то необходимо осуществлять выдел брачной доли в суде общей юрисдикции»
3. ОБСТОЯТЕЛЬСТВА, ПРИВОДЯЩИЕ К ШТРАФАМ, УГОЛОВНОМУ НАКАЗАНИЮ И НЕСПИСАНИЮ ДОЛГА.

Важно! Действия гражданина, прибегающего, например, к услугам кредитных брокеров, получающего кредит по поддельным справкам, а затем заявляющего о своей финансовой несостоятельности однозначно подпадают под действие статей 327 УК РФ. О том, имел ли место при этом еще и факт преднамеренного или фиктивного банкротства – будет установлено следствием.

Если в процессе процедуры банкротства откроются факты, трактующиеся законом, как попытка преднамеренного банкротства, предоставление недостоверных сведений, сокрытие имущества или незаконное кредитование – финансовый управляющий обязан будет передать эти сведения в полицию. При подобном развитии событий должнику стоит готовиться не к списанию долгов, а к привлечению к административной или уголовной ответственности. Финансовый управляющий будет обязан доложить суду о фактах, выявленных в ходе расследования. После чего дело гражданина будет направлено в РОВД, где в ходе следствия будет определен состав преступления.

Закон предусматривает уголовную и административную ответственность за следующие виды преступлений:
- ст. 327 УК РФ – подделка, изготовление или использование поддельных документов;
- ст. 159.1 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования;
- ст. 195 УК РФ – неправомерные действия при банкротстве;
- ст. 196-197 УК РФ – преднамеренное и фиктивное банкротство;
- ст. 14.12 и 14.13 КоАП РФ – административная ответственность при преднамеренном и фиктивном банкротстве.

Во всех обозначенных выше случаях долг списан не будет. В лучшем случае гражданин останется банкротом, с долгами и судимостью по инкреминируемым ему статьям. В худшем – к долгам, банкротству и штрафам присоединится тюремный срок.

4. ЖИЗНЬ ПОСЛЕ СУДА.ПОСЛЕДСТВИЯ СПИСАНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЕЙ. ЗАПРЕТЫ И ОРГАНИЧЕНИЯ.

Важно! Не подлежит списанию!
1. Алименты (выплаты на содержание супруги, ребенка, родителей).
2. Субсидиарная ответственность.
3. Долги, возникшие в процессе прохождения процедуры банкротства.
4. Компенсация морального ущерба.
5. Зарплаты сотрудникам.
6. Долги, связанные с возмещением компенсации за причинение вреда пострадавшим, в любой форме.

После вынесения судом решения о списании долгов, карты и счета гражданина разблокируются, все ограничения, действовавшие на протяжении всего банкротного процесса, снимаются. В силу вступают ограничения, установленные законом по отношению к гражданину, завершившему процедуру банкротства. Банкроту законом запрещается:
• в течение 5 лет после вынесения решения брать кредиты без предупреждения кредитора о факте банкротства;
• проходить в ближайшие 5 лет повторную процедуру банкротства;
• занимать руководящие должности на протяжении 3 лет;
• банкроту-ИП запрещено 5 лет заниматься предпринимательской деятельностью.

В остальном – для банкрота начинается новый этап в жизни, без долгов и кредиторов.

Комментирует Марина Викторовна, гл. юрист Правового агентства «Март»:
«Вопреки расхожему мнению, основные последствия банкротства поджидают должника именно на этапе прохождения процедуры банкротства, а не после ее завершения. Интересы кредиторов как правило защищают хорошо подготовленные юристы, задача которых не просто предъявить требования, а вернуть долг по максиму. Именно поэтому так важно, чтобы должник не только правильно выбрал юридическую компанию, но и не предоставлял ложной информации и не вводил в заблуждение юриста и финансового управляющего. Поверьте, кредиторы не будут дремать, да и управляющему ни к чему нестыковки – он все-таки отвечает перед судом и кредиторами своей должностью»

Обратите внимание! Более 50% граждан, пытавшихся пройти процедуру самостоятельно, не смогли этого сделать. Причины банальны:
- неправомерные действия должника, его юридическая некомпетентность;
- неготовность кредиторов к списанию долгов.
Любой случай банкротства уникален. Готовых решений – нет. Это подтвердит любой юрист, практикующий в данной сфере. На данный момент, выработать правильную стратегию защиты и избежать лишних трат может помочь только помощь профессионального юриста. Законодательство в РФ часто претерпевает изменения – добавления, поправки и т.д. Чтобы убедиться в том, что данная информация не потеряла актуальность, рекомендуем обратиться к нашим специалистам напрямую. Мы бесплатно оценим перспективы вашего дела, а в случае необходимости – запишем на очную консультацию с юристом.

Решите проблему прямо сейчас. Спишите все Ваши долги и начните новую жизнь. А мы поможем.
НАЧАТЬ СЕЙЧАС
Политика конфиденциальности Мы гарантируем 100% конфиденциальность. Ваша информация не будет распространяться.